Sell in May - vaimitensenyoli?

Nyt on ehkä sen verran kulunut aikaa, että voisi arvioida vanhan sanonnan paikkansa pitävyyttä tämän vuoden kohdalla. Otetaan OMXH:n, SP500:n ja DAX:in korkeimmat päätösarvot toukokuussa.

OMXH: 8044,37
SP500: 2099,06
DAX: 10333,23

Nämä arvot saavutettiin toukokuun lopulla, jolloin varmasti suurin osa kevään osingoista on jo jaettu. En tosin tiedä, miten USA:ssa ja Saksassa osingonjako toteutetaan, ei varmaankaan ihan samalla tavalla kuin Suomessa.

Samojen indeksien nykyarvot 22.7. päätöskursseilla:

OMXH: 8359,39
SP500: 2175,03
DAX: 10147,46

Näistä indekseistä ainoastaan DAX oli toukokuussa korkeammalla kuin sen jälkeen. Sen sijaan OMXH ja SP500 ovat muutamia prosentteja toukokuun huippua korkeammalla.

Tämä vuosi näyttää olevan vastakohtien vuosi, ainakin Helsingin pörssissä. Tammi- ja toukokuuilmiöt eivät päteneet sellaisinaan. Yleensä syksy on ollut nousua, kuten finanssikriisin jälkeen on ollut vuotta 2012 lukuun ottamatta. Tämän tosin katsoin vain silmämääräisesti OMXH:n kurssikäppyrästä monen vuoden skaalalla, joten en voi olla varma asiasta. Tänä vastakohtien vuonna syksyn nousemattomuus olisi sopiva jatkumo.

Viime kirjoituksessa kerroin harkitsevani myyntejä oudon kesänousun vuoksi. En ole yhtään myyntiä tehnyt, mutta en ostojakaan, vaikka niitäkin on budjetoitu Q3:lle reilulla 1200 eurolla. Joskus käsien päällä istuminen on viisainta, ja palaan ostamaan sitten kun on ollut laskua. Yritän nyt nauttia lomasta, kun sellainen sattui alkamaan sopivasti hyvien säiden alkamisen kunniaksi.

Taloudellinen tulevaisuus vaikuttaa hyvältä

Edellisessä kirjoituksessa puhuin edessä olevasta työhaastattelusta. Sain paikan, eli sopimustani jatketaan sitten kun nykyinen päättyy, käsittääkseni ihan vakituisena sopimuksena. Palkkaa nousee nykyisestä 22%, mutta nettopalkka nousee vain 14,5% kiitos progressiivisen verotuksen. Näin jälkikäteen jäi mietityttämään ainoastaan se olisinko voinut saada kovemman palkan, mutta toisaalta pyyntöni saattoi olla yksi merkittävä tekijä että yleensä paikan sain.

Käteen jäävä rahamäärä tullee olemaan noin 2100€/kk. Vuokrani on noin 380€, ruokaan menee rahaa 200-300€, bensoihin 100-200€ ja kaikkeen muuhun muutama satanen. Tällä hetkellä menot tuntuvat olevan siinä 1100€/kk tuntumassa, joten säästöön jäisi noin tonni kuussa.

Paikan varmistuttua saatan joutua ostamaan oman auton. Nykyäänhän ajan isän nimissä olevalla autolla, olen tehnyt niin jo kohta kolme vuotta. En aio ostaa kovin kallista autoa, muutama tonni riittäköön, mutta tekee se silti loven likvidiin omaisuuteen. Auton kyllä tarvitsen, eikä autottomuus ole vaihtoehto. Voi silti olla, että saan vielä ensi kesään asti nykyisellä ajella, koska vanhemmat eivät vielä tarvitse kahta autoa. Aion myös ostaa uuden läppärin, koska nykyinen on aivan surkea ja jo 7 vuotta vanha. Ei edes toimi kunnolla. Mutta en tässäkään kallista lähde ostamaan. Muuta kalliimpaa ostosta ei ole suunnitteilla, mutta onhan tuossakin jo. Asuntoa en lähde heti ostamaan, koska tiedossa on vielä halpaa vuokra-asumista melko pitkään.

Sijoituksiin menevä rahamäärä pysynee vähintäänkin nykyisellä tasolla. Alun perin olin arvioinut sijoitettavaksi summaksi 200€/kk vuosille 2016-2017, mutta jo tänäkin vuonna se on ollut yli 300€/kk ja ensi vuonna vähintään tuo 300€. Voi hyvin olla, että nousee jopa 400-500 euroon, mikä on huomattavasti enemmän kuin olen viime vuonna suunnitelmaa tehdessäni arvioinut. Oikeastaan minulla olisi todennäköisesti varaa jopa enempään. Saa nähdä millaiseen riskin ottoon päädyn.

Q2:n alku on ollut epäilyttävän positiivinen osakemarkkinoilla. Lähes jokapäiväinen vihertäminen ei voi jatkua ikuisesti, tuskin edes parin kuukauden tähtäimellä. Eiköhän sieltä vielä se kesädippi tule. Jos ei vielä tässä kuussa, niin elokuussa, joka on ollut perinteinen dippauskuukausi. No, eipä se oikeasti ole mitenkään varmaa. En ole tehnyt uusia ostoksia heinäkuussa, ja tätä menoa ostoja ei myöskään tule. Oikeastaan olen alkanut pohtia jopa myyntejä, sillä pidän 5-10% notkahdusta todennäköisenä lähiviikkoina.

Keskikesän kuulumisia ja Q2:n läpikäyntiä

Taas aika tylsän tuloskatsauksen. Nämä ovat kyllä selvästi vähiten luettuja tekstejä, mutta olkoon. Huomaa kyllä selvästi millaiset otsikot ovat ne houkuttelevimmat, eikä ihme. Mieluummin itsekin luen vastaavia tekstejä muilta kirjoittajilta.

Toinen kvartaali on saatu päätökseen. Säästöjä kertyi 727 €, vaikka menojen suhteen kuukausi oli tämän vuoden toiseksi huonoin. Huolimatta loppusuoran brexitistä, jäi salkku plussalle 3,86 %, rahassa +777,41 €. Uusia ostoja tein 2971 €:llä, osinkoja sain nettona 353,19 € ja myyntejä en tehnyt ollenkaan. Ilman osinkojakin olisin jäänyt plussalle yli 400 € eli 2,1 %. Vertailuindeksi päätyi ilman osinkoja -1,44 % miinukselle. Päihitin vertailuindeksini kolmannen kvartaalin putkeen. Yksittäisistä osakkeista parhaiten menestyivät Huhtamäki ja Fortum, molemmat noin +15 % nousussa osingot huomioiden. Tappiolle jäivät vain Sampo (-8,4%) ja Seligson Global Brands (-2,6%). Annualisoitu vuosituotto on tällä hetkellä 11,74 %, kun sijoitusuraa on takana noin 5,5 vuotta. Tämän mieluusti pitäisin myös jatkossa, jolloin taloudellinen riippumattomuus odottaisi noin 47 vuoden iässä tämänhetkisellä säästösuunnitelmalla. Vuosi 2016 on miinuksella vielä kahden kvartaalin jälkeen, tosin kolmannen kvartaalin ensimmäinen päivä nosti tulokset kymppejä plussalle.

Seuraavissa kuvissa on havainnollistettuna salkun arvon ja tuottojen kehitystä.

Kuvista näkyy jo Q3:n tilanne ensimmäisen pörssipäivän jälkeen. Näyttäisi siltä, että juuri tällä hetkellä olen all time high -lukemissa noin 8000 € tuotoilla. Tässä on huomioitu kaupankäyntikulut, osinkoverot ja myyntiverot niistä jotka olen jo myynyt. Sen sijaan vielä myymättömistä osakkeista/rahastoista en ole veroja huomioinut.

Kolmannen kvartaalin tavoite on tehdä uusia ostoja noin 1300 eurolla. Kuitenkin tällä hetkellä strategiatyökalu ei suosittele tekemään uusia ostoja. Järkevältä tuo kuulostaa, kun nyt ollaan monta päivää noustu laajalla rintamalla. Odottellaan siis kesälaskua, ja ostetaan vasta sitten. Aikaahan on lokakuun alkuun asti.

Muista kesäkuulumisista sen verran, että tulevalla viikolla on työhaastattelu sopimuksen jatkosta. Minulla on siis nykyinen sopimus voimassa lokakuuhun asti, mutta nyt ollaan hakemassa kesän aikana eläköityvän työkaverin tilalle uutta henkilöä. Tässä kun olen viime kesän ja tänä vuonna tammikuusta asti osittain tehnyt juuri samoja hommia, niin enpä tiedä mitä ihmeellistä pitäisi tapahtua jos minua ei valita. Talon ulkopuolelta ei ainakaan tule ketään yhtä täsmällistä kokemusta omaavaa, ja mahdollisesti läheltä liippaavaa alan kokemusta vuosikausia omaavat lienevät selvästi kalliimpia. Mutta eipä mikään ole koskaan varmaa.

Lopputyö alkaa olla noin 90 % valmis, enää pitäisi kirjoitella yhteenveto, tiivistelmä, mahdollisesti kirjoitella noin sivun verran lisää juttua, hioa tekstiä ja odottaa kuukausi, jotta saan viimeisen kuukauden testitulokset sisällytettyä työhön. Onhan projektiin 400-450 tuntia uponnut, tosin se on vielä alle 60 % ajasta, joka sille on opintopisteiden muodossa budjetoitu. Nopeaa etenemistä siis, eikä jäljellä oleva työmäärä ole enää kovinkaan monta työpäivää.

Tänä vuonna on tiedossa myös elämäni ensimmäinen palkallinen kesäloma. Vain kaksi viikkoa se on, mutta aloitetaan vähemmällä. Vielä pitäisi kolme täyttä viikkoa jaksaa. Hyvää kesälomaa kaikille, joilla sellainen on, ja hyvää kesää lomista riippumatta jokaiselle!