Vuosi on ehtinyt vaihtua jo monta päivää sitten, mutta vihdoinkin löysin aikaa vuosikatsauksen kirjoittamiseen. Töissä ja vapaa-ajalla on ollut kiirettä, eikä järkevää aikaa kirjoittamiseen rauhoittumiseen ole ollut. Tänään on rauhallisempi päivä, kunnes taas huomenna mennään.
Tässä vuosikatsauksessa pidän alkuun Q4 katsauksen, sen jälkeen sijoitusten vuosikatsauksen, sitten kuukausittaiset tulot ja menot sekä omaisuus ja sen kehittyminen ja lopuksi katsaus 2016 asetettujen tavoitteiden toteutumisesta sekä 2017 tavoitteiden julkaisu.
Q4/2016 katsaus
Salkkuun lisäystä 3330 eurolla, jakautui seuraavasti:
Seligson Aasia 200
Seligson Global Brands 300
Seligson Global Pharma 769,31
Seligson Kehittyvät markkinat 426
Seligson Phoebus 200
Seligson Euro-obligaatio 734,69
S-osuudet 700
Euro-obligaatiota ostan lähinnä siksi, että pystyn tulevaisuudessa tekemään Seligsonin sisäisiä siirtoja osakerahasto-osuuksien ostoissa ja myynneissä. Päättyneellä kvartaalilla tein jälleen yhden tällaisen siirron Obligaatiosta Pharmaan. Toinen syy, miksi kyseistä rahastoa omistan, on se että uskon sen olevan käyttötiliä parempituottoinen rahojen säilytyspaikka. En löytänyt rahaston historiasta kahden vuoden tappiollista jaksoa, vaikka 2000-luku on sisältänyt useita korkojen lasku- ja nostojaksoja.
Q4:n paras nousija salkussani oli UPM-Kymmene (+24%) ja toiseksi paras oli Phoebus (+12%). Eniten miinusta otti Huhtamäki (-15%), jonka monivuotinen nousu sai pitkästä aikaa ensimmäisen kunnon kolauksen. Kaiken kaikkiaan salkun tuotto oli +6,3 % (+1597€). Vertailuindeksin tuotto oli +8,7%. Hävisin siis indeksille ensimmäistä kertaa yli vuoteen, sillä viimeksi tappio tuli Q3/2015.
Salkkuni arvo 1.1.2017 on 30 291 €. Sen jakauma on seuraava:
Elisa 3,3 %
Fortum 5,5 %
Huhtamäki 5,2 %
Sampo 7,3 %
UPM 16,6 %
Seligson Aasia 7,2 %
Sel. Kehittyvät 5,2 %
Sel. Brands 10,9 %
Sel. Pharma 13,5 %
Sel. Phoebus 14,3 %
Sel. Euro-obligaatio 8,7 %
S-osuudet 2,3 %
Mikään ei siis ole älyttömän isolla painolla.
Osakkeet 37,9 %
Osakerahastot 51,1 %
Korot 11,0 %
Tavoiteallokaationi on osakkeet 25%, osakerahastot 65 % ja korot 10 %, joten vielä pitäisi osakerahastoja ostaa lisää, jotta tähän päästään. Maantieteellisesti Suomi on vieläkin ylipainossa, mutta se alenee samaa tahtia kun lisään Seligsonin rahastoja, joista vain Phoebuksessa on suomalaisia osakkeita.
Vuosikatsaus 2016
Ostoja 7756€, myyntejä 1338€, osinkoja (netto) 353€. Salkkuun laitoin lisää rahaa 7756-1338-353 = 6065 €. Vuoden tuotto on lopulta 2534 €, joka on uusien ostojen ajankohdat huomioiden +10,4 %. Voidaan sanoa, että tuotoltaan melko keskimääräinen vuosi, ehkä hieman parempi, sillä odotan pitkällä aikavälillä saavani 6-8 % vuosituoton sijoituksilleni. Annualisoitu vuosituottoni on tällä hetkellä 13,3 % kun sijoittamista on takana 6 vuotta. Vertailuindeksin vastaava annualisoitu tuotto on 10,8 %. Hyvin on siis sijoitusurani käynnistynyt. En kuitenkaan voi odottaa jatkavani samaa tahtia seuraavat 20-30 vuotta. On asennoiduttava siihen, että tuottoprosentti tulee putoamaan, kuten se jo tänä vuonna hieman putosikin. Vuosi taaksepäin annualisoitu vuosituottoprosenttini oli 14,2 % ja korkeimmillaan se on ollut 17,4 % Q1/2015 jälkeen.
Vuoden 2016 paras nousija oli UPM (+1434€) ja eniten miinukselle jäi Sampo (-146€). Muita miinukselle jääneitä oli Elisa, Global Pharma ja Euro-obligaatio. Pharmaa olen viime aikoina ostanut runsaasti, joten toivottavasti se lähtee nousuun jossain vaiheessa.
Sijoitusvuosieni tuottoprosentit ovat nyt seuraavat
2011 -14,2 %
2012 +6,1 %
2013 +22,3 %
2014 +26,0 %
2015 +12,1 %
2016 +10,4%
Prosentit lasketaan kaavalla tuotto/(salkun koko vuoden alussa + ostot Q1 + 0,75*ostot Q2 + 0,5* ostot Q3 + 0,25*ostot Q4). Kertoimilla pyrin huomioimaan ostoajankohdan vaikutuksen tuottoprosenttiin, sillä esim. jos salkkuni arvo on 30 000€ ja vuoden viimeisenä päivänä tekisin 100 000 € oston, niin se vääristäisi melkoisesti tuottoprosenttia, jos sen laskisi vain kaavalla tuotto/salkun arvo vuoden lopussa. Tai jos tekisin tuon 100 000 € oston vaikkapa Q3:n lopussa ja se tuottaisi loppuvuonna 10 000 €, niin silloinkin tuottoprosentti olisi kovin vääristynyt, jos sen laskisi kaavalla tuotto/salkun arvo vuoden alussa. Toki desimaalilleen tarkkaan numeroon en pääse tälläkään laskutavalla. Approksimoin helpottaakseni työtäni.
Sijoitusurani aikana olen saanut tuottoa 10 493 € (n. 145€/kk), joka on osittainen nettotuotto. Verot on vähennetty osingoista ja myyntivoitoista, mutta vielä realisoimattomista voitoista ei ole veroja vähennetty.
Tulot ja menot 2016
En pidä tarkemmin kirjaa menojeni kohteista (vuokra, ruoka, matkustus jne), mutta tarkat summat olen kirjannut ylös kuukausitasolla:
tammikuu - tulot 1526€, menot 996€, säästöön 530€
helmikuu - tulot 2091€, menot 956€, säästöön 1134€
maaliskuu - tulot 1841€, menot 1063€, säästöön 778€
huhtikuu - tulot 1790€, menot 1271€, säästöön 519€
toukokuu - tulot 1841€, menot 1106€, säästöön 735€
kesäkuu - tulot 1853€, menot 1126€, säästöön 727€
heinäkuu - tulot 1841€, menot 1202€, säästöön 639€
elokuu - tulot 1847€, menot 1170€, säästöön 677€
syyskuu - tulot 2240€, menot 1409€, säästöön 830€
lokakuu - tulot 2790€, menot 1428€, säästöön 1362€
marraskuu - tulot 3531€, menot 989€, säästöön 2542€
joulukuu - tulot 2250€, menot 1724€, säästöön 526€
Yhteensä tulot 25440€, menot 14440€, säästöön 11000€
Tuloissa on mukana palkka, veronpalautukset, vuokravakuuden palautus ja tilille saadut lahjarahat, ei muuta. Käteisenä saadut lahjat näkyvät vastaavasti pienempinä menoina. Menoissa on mukana kaikki muu paitsi sijoituksiin menneet rahat. Eniten rahaa meni asumiseen, ruokaan ja bensoihin. Matkustin viime vuonna yhden reissun lentokoneella pidemmälle, kolme kertaa kävin Tallinnassa ja tein melko paljon automatkoja Suomen sisällä, näihin meni yhteensä ehkä pari tonnia. Tänä vuonna haluaisin päästä vielä useammin matkustelemaan, mutta valitettavasti matkaseurasta on pulaa.
Keskimäärin tulot 2120€/kk ja menot 1203€/kk, säästöön keskimäärin 917€/kk.
Omaisuus 1.1.2017 yhteensä noin 61 900 €. Näihin lasketaan sijoitussalkku, käyttötili, säästötili, ASP-tili, fyysinen käteinen (kerään kolikoita) ja arvio kiinteän omaisuuden jälleenmyyntiarvosta. Vuosi sitten omaisuus oli 47 200 €, eli kasvua on ollut 14 700 €. Taloudellisesti ylivoimaisesti paras vuosi koskaan, mikä ei yllätä kun olin ensimmäistä kertaa ikinä koko vuoden töissä. Vuoden 2017 aikana arvioin omaisuuden kasvavan noin 74 000 euroon, mutta tässä on paljon epävarmuustekijöitä suuntaan tai toiseen.
Tavoitteet 2016
Vuoden 2016 tavoitteet ja niissä onnistuminen:
1. Säästää kaikista tuloista 3500€ (n. 300/kk). Tuloiksi ei lasketa osinkoja ja veronpalautuksia, kaikki muu lasketaan. Tavoite nostettu toukokuussa -> 5000€. Tavoite nostettu elokuussa -> 8500€.
Kun veronpalautusta ei lasketa, säästöni ovat noin 9700€. Tavoite saavutettu.
2. Päihittää vertailuindeksi.
Oma tulos +10,4 %, vertailuindeksi +10,3 %. Niukasti tavoite saavutettu.
3. Pitää annualisoitu vuosituotto vähintään 8 prosentissa.
Tilanne tällä hetkellä 13,3 % eli tavoite saavutettu kirkkaasti.
4. Noudattaa omaa strategiaa. Ei enää passiivista ikiholdaamista, ei myöskään päiväkauppaa.
Tästä sanoisin, että tavoite saavutettu. Välillä olen hieman lipsunut, mutta strategia on ja pysyy samana, eikä nuo lipsumiset ole oikeasti kovin isoja.
5. Aktiivinen blogikirjoittaminen. Useita kirjoituksia kuukausittain.
Tavoite ei saavutettu. Vuonna 2016 kirjoitettuja tekstejä 27 kpl eli nipin napin yli 2/kk. Tätä tahtia ei voi mitenkään sanoa "useiksi kirjoituksiksi kuukaudessa". Lisäksi parina kuukautena tekstien määrä on jäänyt yhteen.
6. Markkinaseurannan vähentäminen. Ei joka päivä.
Tästä olen sitä mieltä, että tavoite ei kunnolla saavutettu. Kyllä niitä seuraamattomia arkipäiviä on, mutta jäävät varmasti alle 20:n. Tavoitetta asettaessa mielessä oli sellainen 50 arkipäivää suunnilleen.
Tavoitteista siis saavutettu 4/6. Tärkeimpinä pidin tavoitteita 1, 4 ja 6 ja näistä onnistuin 2/3.
Vuodelle 2017 asetan seuraavat tavoitteet:
1. Säästä kaikista tuloista 6000€. Tämä on alempi kuin vuoden 2016 toteuma, sillä edessä taitaa olla oman auton ostaminen, johon uppoaa muutama tonni. Tätä tavoitetta muokkaan sitä mukaa kun saan uutta tietoa autosta ja sen hinnasta.
2. Päihitä vertailuindeksi. Sama tavoite kuin viime vuonna.
3. Jatka oman strategian noudattamista. Osta dipeistä ja malta mielesi kun kurssit ovat huipulla. Nollatuotto on miinustuottoa parempi, mutta liian varovainenkaan ei saa olla.
4. Palkankorotus. Haluan korotuksen kk-palkkaan, mutta voin korottaa tulojani ottamalla ylimääräisiä viikonlopputöitä, jotka osuisivat kohdalleni 4 tai 5 kertaa vuoden aikana. Lisätuloa saisi näistä pari-kolme tonnia riippuen juhlapyhistä.
5. Markkinaa ei tarvitse seurata joka päivä, sanotaan nyt sitten se 50 arkipäivää. En tosin aio päiviä laskea. Vuodessa on noin 250 arkipäivää, eli yhtenä päivänä viikossa en saisi vilkaistakaan kauppalehteä, Seligsonin sivuja tai arvo-osuustiliäni.
