tiistai 19. syyskuuta 2017

Blogi palaa tauolta, tämän hetken kuulumiset

Koko kesän odotin turhaan inspiraatiota kirjoittaa, mutta nyt sen sitten sain. Herätellään blogia kesähorroksesta. En vielä tässä tekstissä julkaise sijoitusten kehityksistä ja tapahtumista. Säästetään myöhemmäksi. Luulen, että tämän tekstin asia on mielenkiintoisempaa luettavaa kuin salkkuni kehitys lukuineen. On sijoitusrintamallakin ihan ok mennyt kesän ajan. Siitä lisää myöhemmin

Työ ottaa päähän välillä enemmän ja välillä vähemmän. Vaikka voin sanoa pääsääntöisesti pitäväni työstäni ja varsin vähäinen kokemus huomioiden olen siinä omasta, esimiehen ja monen muunkin kollegan mielestä tosi hyvä, asiassa ei ole pelkkiä hyviä puolia. Hyvä puoli on ainakin se, luulisin työpaikan olevan aika varma vaikka firmalla alkaisi mennä huonomminkin. Tosin 2009 jälkeen on mennyt hyvin joka vuosi ja pahimpiin kilpailijoihin nähden meidän firma tekee parasta tulosta. Toisaalta minulla on varmaan hyvät edellytykset vaihtaa toiseen saman alan firmaan jos siltä näyttää. Palkan perässä voisin vaihtaakin, mutta vain jos ei tarvitse muuttaa. Huono puoli taas kiteytyy aika hyvin yhden toisen tiimin kuin omani esimiehen sanoihin: "ottaisin sut mielellään hoitamaan vaikka kaikkien meidän asiakkaiden hommia". Kuulostaa hyvältä mutta ei oikeastaan ole sitä. Otin toki kohteliaisuutena kuullessani. Nimittäin tuohon suuntaan se on kyllä valitettavasti mennyt. Kerroin jo keväällä tiimissä olevan kollegan pitkittyneestä sairaslomasta. Tilanne ei ole miksikään muuttunut nyt kun syyskuuta eletään. Töihin paluu on siirtynyt jo muutamaan otteeseen. Resursointimielessä hän on kuitenkin remmissä mukana, joten lisää väkeä ei saada rekrytoida. Olen tehnyt osan hänen hommistaan nyt puoli vuotta ja pahoin pelkään että mulle ne sitten jääkin pysyvästi kun johtajat alkaa tottua kuvioon, malliin "hyvinhän sä olet ne tähänkin asti ehtinyt tehdä". No nii-in, ehdin tehdä ne säännölliset työt, mutta samalla saan monelta suunnalta kaikkea pidemmän aikavälin kehitystyötä ja olen monessa projektissa mukana yhtä aikaa, koska olen niissä kai niin kätevä ja pätevä. Joudun monesti sanomaan ettei aika riitä ja että en ota vastuulleni tuota tai tuota asiaa, mutta silti ne isommat pomot (ei oma esimies vaan siitä seuraavat) roikottavat kaikenlaista mun vastuulla kaiken maailman listoissaan. Järkeviä ja hyödyllisiä projekteja sinänsä, mutta olen vain yksi ihminen. Aika paljon tulisi takapakkia moneen projektiin jos nyt lähtisin firmasta pois.

Samalla tulee vähän erilaista painetta sosiaalisen elämän puolelta, kutsuttakoon häntä tyttöystäväksi. Työ vie minusta mehut aika hienosti, eikä tyttöystävä oikein tunnu ymmärtävän miten fyysisesti kuormittamaton työ voi väsyttää niin paljon. Hänellä kun on enemmän fyysisesti kuormittava työ. Itselleni taas on aika kristallin kirkasta että jokapäiväinen 8 tunnin kiihkeäkin aivotoiminta ja stressaaminen sekä väsyttää että kuluttaa ihan kohtalaisesti kaloreitakin. Kuulin eräästä radiokeskustelusta, että kolmen tunnin aktiivinen stressaaminen ilman fyysistä kuormitusta kuluttaa kaloreita saman verran kuin peruselintoiminnot vuorokaudessa. Tutkimustulos. En nyt sanoisi että päivittäin stressaisin aktiivisesti noin paljon, mutta kyllä töissä varmaan tulee kulutettua sen juoksulenkillisen verran ylimääräistä, sellaista mitä en kuluttaisi jos istuisin koneella saman ajan lukemassa sijoitusblogeja ja uutisia sekä katsomalla kissavideoita ja pelaamalla pelejä. Valitettavasti stressaantunut ihminen kovasta kulutuksesta huolimatta syö enemmän kuin vähemmän stressaava ihminen, ja niin se on minullakin. Lisäksi edellä mainitulla syyllä monesti perustelen itselleni vähäistä liikuntaani. Summana on se että en ole mallin mitoissa vaan lievästi ylipainoinen painoindeksillä 27,7. Ymmärrän kyllä että tyttöystävä mielellään katselisi lihaksia, joita löytyy varmasti enemmän ruumiillista työtä tekeviltä.

Tyttöystävältä saa myös rahankäytöllistä painetta. Olen hänen mielestään pihi, koska en käytä paljon rahaa itseeni, tarkalleen ottaen vaatteisiin, parturiin + muuhun vastaavaan ulkonäköön liittyvään ehostukseen sekä rahaa maksavaan kuntoiluun. Todellisuudessa merkittävä osa kuluistani on hänelle "piilossa", koska todella suuren osan menoistani muodostavat bensa, auton vakuutukset ja huoltokulut sekä auton arvon aleneminen ja työpaikkalounaat. Myös sähkölaskut ja muut vakuutukset ovat olleet pääosin vastuullani ja oikeastaan tasan maksamme vain asumisen ja arkiruoan, ja ruoassakaan tyttöystävällä ei ole vastaavaa lisäkulua kuin minun lounaskulut. En maksata hänellä yhteisten matkojen bensoja ja monesti kodin tavaroiden hankinnoissa maksusuhde on jotain luokkaa 60-40 %. Toki nettotulojenkin suhde on jotakuinkin 60-40 joten siinä mielessä minulle on ok maksaa enemmän yhteisiä kuluja. En vain oikein jaksaisi kuulla napinaa pihiydestäni, koska menoni ovat silti luokkaa 1200-1400 kuukaudessa mikä on paljon enemmän kuin tyttöystävällä, jonka menot vieläpä jakautuu enemmän juuri siihen omaan itseen, jota minultakin tunnutaan vaativan, ja esimerkiksi autokulut ovat nolla euroa.

Mutta eipä tarvitse kuin katsoa hänen perhettään, mistä on rahankäyttökasvatus saatu: yli viisikymppisten vanhempien ainoa omaisuus tavaroiden lisäksi on oma pienehkö talo jossa on velkaa jäljellä. Muu on mennyt moottoriajoneuvoihin, lasten moottoriajoneuvoihin elektroniikkaan ja kalliisiin harrastuksiin. Toki isossa perheessä peruskulutkin ovat olleet isot. Tyttöystäväni 20-vuotias veli omistaa 20k€ arvoisen mersun, 7k€ arvoisen moottoripyörän, iPhonen joka vaihtuu usein, iPadin ja Applen pöytäkoneen, PS4:n, kaksi taulutelevisiota ja käy useasti viikosssa ravintolassa syömässä ja joka viikonloppu ryyppäämässä baareissa. Rahaa on tilillä tuskin yhtään ja osamaksut varmastikin rullaa miltei kaikissa kallimmissa ostoksissa. Vastaavasti toki tulotkin ovat varsin hyvät reissuhommassa ammattikoulupohjalta. Mutta siis siinä mallia parikymppisen ihmisen rahankäytöstä, tippaakaan liioittelematta. Sijoittaminen ei kinnosta pätkääkään, ei siis edes omaan asuntoon sijoittaminen. Maksaa kaiken päälle vuokraa 700€/kk joten olen kyllä huolissani että mahtaakohan olla pikavippejä tai muuta velkaa kuvioissa, kuten toisella veljellä on. Hänellä onkin sitten pikavipeillä hommattuja pelivelkoja melkoisesti, monta tonnia. Ja lapsia. Ja se kolmas veli sitten, no vielä alaikäinen mutta kyllä kinnostaa mopot, puhelimet, padit ja pekikonsolit sekä merkkivaatteet. Säästäväisyys nolla. Sanottakoon kuitenkin että se ainoa perheen tytär eli tyttöystäväni on rahankäytössään perheen lapsista se säästeliäin.

Kasvatuksesta se lähtee. Hieman vaikea suhtautua tuohon kun itse tulen säästäväisestä perheestä ja vanhempani ovat rahan käytössään erilaiset. Ikää 10 vuotta enemmän mutta huonompipalkkainen työ ollut aina. Silti omaisuutta on tuplasti isompi velaton talo, metsää on ja kymmenien tuhansien eurojen sijoitussalkku sekä ihan käteistäkin löytyy paljon tililtä. Asiat ei minulle kuulu joten en koskaan ole ottanut tai aio ottaa puheeksi tyttöystävän perheen rahankäyttöä ainakaan heidän itsensä kuullen, siinä saa helposti vihat niskaan ja mieluummin olen hyvissä väleissä toisen puoliskon suvun kanssa. Ihmisinä ovat mukavia ja hyviä eikä raha ratkaise ihmissuhteissa. Ja toisaalta mikä minä olen tuomitsemaan muiden rahankäyttöä. Jos siitä saa onnellisuuden tunteen ja on mielellään töissä 65-vuotiaaksi eikä haluakaan vaurastua niin mikäs siinä. Itse olen halunnut valita toisen tien ja mieluummin käytän rahaa taloudellisen vapauden ja stressittömyyden tavoitteluun sekä ajoittaisiin elämyksiin matkustelun muodossa materian sijaan. Minullakin on tähtäimessä joskus lopettaa säästäminen ja alkaa syödä omaisuutta, kuitenkin jättäen kohtalaisen perinnön jälkipolville.

Tällä hetkellä toivoisin kuitenkin hyväksyntää myös omalle rahankäytölleni. Tunnen että minusta jutellaan ja vähintään ajatellaan vastaavasti kuin tässä kirjoitan. No tiedän että ainakin tyttöystäväni ajattelee, joten eiköhän myös juttele vähintään äitinsä kanssa. Mielessään saavat ihmetellä ja tuomita, mutta kuten minäkään en puheissani ja teoissani puutu muiden rahankäyttöön, ei minusta muidenkaan tulisi millään tavalla puuttua minun rahankäyttööni. Rahankäyttöni ei kuitenkaan ole todellakaan missään määrin liiallisuuksiin vietyä pihistelyä, koska mistään välttämättömästä ja vähemmän välttämättömästä mutta tärkeästä ei ole sen takia puutetta.

keskiviikko 17. toukokuuta 2017

Blogi jää tauolle

Edellisestä kirjoituksesta on jo pari kuukautta aikaa, ja kvartaalikin on jo kauan sitten vaihtunut ilman katsausta. Blogikirjoituksia ei näy eikä kuulu ja vaikuttaa siltä että olen unohtanut blogin olemassaolon. Sijoittaminen ei ole loppunut eikä jää tauolle. Blogin ylläpitoon ei vain ole ollut jaksamista.


Työelämässä koko toimialaa koskeneet isot muutokset ovat laittaneet stressaamaan. Muutostöihin ei palkattu lisää työvoimaa vaikka tilanne tiedostettiin ja yli vuosi sitten. Johtajat vain eivät reagoineet "alhaalta tulevaan huuteluun". Samalla kaksi kollegaa jäivät sairaslomalle h-hetkellä, joten työkuorma ja etenkin vastuu ovat kasvaneet kestämisen rajamaille. Organisaatio on periaatteessa aika kapea, niin kyllä kummasti tuntuu työkuormassa jos 15-20 tuottavaa työtä tekevän ihmisen joukosta kaksi poistuu pelistä. Kun oikeastaan sekään ei riitä että kaikki olisivat 100% töissä. Työstressin vuoksi passiivisuutta ja eristäytymistä vapaa-ajalla sekä muutama uneton yökin takana. Sairaanakin on oltu töissä, koska työt on kuitenkin jonkun tehtävä eikä voi lähimmille työkavereillekaan sysätä töitä. Kuten en minäkään haluaisi enempää yllättäviä lisätöitä muilta. On erittäin vaikea hypätä yhtäkkiä tekemään toisen ihmisen työtehtäviä omien lisäksi. Puutteellinen ohjeistus, ei riittävää kokemusta toisen töistä, tiukat aikataulut, järjestelmät eivät toimi kunnolla tai ollenkaan, asiat vaan pitää saada hoidettua vaikka väkisin. Ei hyvä. 1.5. tapahtui iso muutos toimintatapoihin ja päivittäisiin työtehtäviin. Maalis-huhtikuun valmistelut ja niihin liittyvä osaamisen ja ajan puute. Pakko olla kaikki valmiina toukokuuhun mennessä. Nyt toukokuun puolella on ollut opetteleminen uusiin päivittäisrutiineihin, tämä muutos kun lisäsi työmäärää aiempaan verraten. Työntekijän näkökulmasta muutos oli askel huonompaan, stressaavaampaan suuntaan. Toki toimialan "viranomaisen" suunnalta tulee katsauksia, kuinka hienosti hommat ovat menneet. No niin kai heidän näkökulmastaan, kun eivät näe norsunluutorneistaan todellisuutta. Kukapa sitä julkisesti myöntäisi ettei ole tehnyt kaikkea mallikkaasti.


Keskustelua on vireillä uuden työntekijän saamiseksi omaan tiimiin. Vaan kun sitä apua tarvittaisiin juuri nyt. Rekrytointiluvan saaminen johdolta, rekryprosessi, uuden työntekijän perehdyttäminen ja hänen oppiminen työtehtäviin, kesälomatkin tulossa. Tämä on kuukausien prosessi, helpotusta tiedossa vasta pitkän ajan kuluttua, mutta sitä tarvittaisiin juuri nyt. Toisen sairaslomalla olevan saikku jatkuu koko kesän eikä taida enää palata kuin korkeintaan osa-aikaiseksi. Vaikeuksia on myös siinä, ettei asiakkaat ole oikein valmiita maksamaan samasta työstä enempää kuin ennen, vaikka siihen meneekin nyt enemmän työresursseja ja aikaa kuin ennen. Siinäkin on ongelma lisätyövoiman saamiselle.


Välillä nojaan vain taaksepäin tuolissa ja katselen kun "maailma palaa". Nimittäin kalliita virheitä ollaan tehty, reklamaatioita ja korvausvaatimuksia on tullut ja tulossa lisää. Lähes kaikki ollaan oltu stressaantuneita ja aivan liian kiireisiä. Hutaisten tehdään sutta, mutta johto ja asiakkaat toki odottavat priimaa. Välillä käy säkä, eikä tehdyt virheet tulleetkaan kalliiksi.


Tästä syystä karsin elämässä kaiken muun ei-niin-pakollisen, joka muistuttaa työtä. Yksi on tämä blogi. En jaksa enää tuntea huonoa omaatuntoa kun en vaan saa aikaiseksi kirjoittaa mitään. Siksi teen tämän ratkaisun. Palaan, kun elämä tasaantuu tavalla tai toisella.

keskiviikko 15. maaliskuuta 2017

Keväisiä kuulumisia

Vuosi on jo pitkällä, Q1 melkein päättynyt ja vasta toinen kirjoitus tänä vuonna. Sijoittaminen ei ole loppunut mihinkään, mutta on ollut hankalaa löytää aikaa kirjoittaa.

Päivitin Salkku-välilehden kuvaajat 14.3.2017. Menikin yli puoli vuotta vanhoilla kuvaajilla.

Alkuvuosi on mennyt melko hyvin, salkkuni on plussalla +2,2 %, vertailuindeksin porskuttaessa +3,5 % lukemissa. Näillä näkymin olisi siis tulossa toinen peräkkäinen tappiokvartaali vertailuindeksiä vastaan. Salkkuni onkin koko ajan muuttunut yhä defensiivisempään suuntaan, koska viime aikoina (= vuosi) korkojen osuus on kasvanut salkussani S-osuuksilla ja Seligsonin Euro-obligaatiolla. Oletan siis, että mahdollisella laskukvartaalilla oman salkkuni lasku on indeksejä pehmeämpi. Annualisoitu vuosituottoni on tällä hetkellä 13,0 % kun sijoittamista on takana 6 vuotta ja 2 kuukautta. Vertailuindeksin vastaava tuotto on 11,2 %, joka on varmaankin enemmän kuin voi odottaa seuraavilta 30 vuodelta. Oman tuoton ja vertailuindeksin tuoton väli on kaventunut, mutta eiköhän oma tuotto pysy ainakin jonkin aikaa vertailuindeksiä parempana. Tavoite kylläkin on, että olisi pysyvästi parempi. Oman salkun annualisoitu tuotto on ollut vertailuindeksiä parempi noin 3 vuotta.

Uusia ostoja en ole paljonkaan tehnyt tänä vuonna. Salkkuun on virrannut uutta rahaa vain 320 euroa, sen sijaan olen siirtänyt lähes 1200 euroa pois Euro-obligaatiosta muihin osakerahastoihin. Tavoite on päästä eroon koko Euro-obligaatiosta tämän vuoden aikana, mutta noudatan strategiaani ja ostan vasta kun tulee ostosignaali. Tänä vuonna ne ovat olleet harvassa.

Käteiskassa siis paisuu ja käyttötilillä on jo ihan liikaa rahaa. Oman auton ostaminen on toisaalta lähempänä kuin koskaan, olen jo katsellut vaihtoehtoja ja jopa näinä päivinä sellaisen hankin. Yksi ehdokas maksoi 7900 €, joka tuntuu aika paljolta, mutta toisaalta se on niin vähän ajettu auto että omalla ajomäärillä ajaisin sillä 6 vuotta, jonka jälkeen se olisi yhtä paljon ajettu kuin nykyinen autoni. Toisaalta sain niin surkean tarjouksen nykyisestä autosta vaihdossa, joten kauppa jää tekemättä. Nykyisellä autolla talvi ei ole mennyt hyvin, joten vaihto olisi jo ihan turvallisuudenkin vuoksi melko pakollinen. Toisaalta nyt ei ole ollut ongelmia, kun pakkaset ovat olleet vähissä eivätkä kovia. Silti, auto on rahallisesti paskimpia sijoituksia mitä tiedän. Kuitenkin käyttöarvoltaan itselleni erittäin tärkeä. En välitä muista seikoista kuin hinta, kulutus ja suht hyvä kunto. Merkillä, mallilla tai ulkonäöllä ei ole juuri väliä, hieman on mutta ei ratkaisevasti. Budjettini on max 6000€. Arvon aleneminen noin 6000€ autossa saattaisi olla luokkaa 1000 € vuodessa, bensat 150-200 € /kk ja vakuutukset sun muut pakolliset kulut päälle. Voisi siis sanoa, että auto maksaisi 300-400€/kk ilman huoltokustannuksia. Ei se periaatteessa ihan hirveältä kuulosta, jos käy tuuri eikä huoltoihin mene paljon rahaa. Silti sisäinen pihiyteni tuntuu ottavan vallan ja yritän sinnitellä huonommalla autolla. En yhtään nauti uuden auton hommaamisesta, autokuumetta ei ole lainkaan ja haluaisin vaan koko jutun pois mielestäni. Lähipiiri ei oikein tunnu ymmärtävän, miksi en osta kallista autoa kun varaa on ja hyvä palkka. Koen jopa pientä painostusta olla kiinnostunut asiasta, josta en sisimmässäni ole kiinnostunut. Minua kiinnostaa vain käyttää autoa, ei haaveilla uusista.

keskiviikko 4. tammikuuta 2017

Laaja vuosikatsaus 2016 - sijoitukset, tulot/menot/omaisuus ja tavoitteet

Vuosi on ehtinyt vaihtua jo monta päivää sitten, mutta vihdoinkin löysin aikaa vuosikatsauksen kirjoittamiseen. Töissä ja vapaa-ajalla on ollut kiirettä, eikä järkevää aikaa kirjoittamiseen rauhoittumiseen ole ollut. Tänään on rauhallisempi päivä, kunnes taas huomenna mennään.

Tässä vuosikatsauksessa pidän alkuun Q4 katsauksen, sen jälkeen sijoitusten vuosikatsauksen, sitten kuukausittaiset tulot ja menot sekä omaisuus ja sen kehittyminen ja lopuksi katsaus 2016 asetettujen tavoitteiden toteutumisesta sekä 2017 tavoitteiden julkaisu.

Q4/2016 katsaus

Salkkuun lisäystä 3330 eurolla, jakautui seuraavasti:

Seligson Aasia 200
Seligson Global Brands 300
Seligson Global Pharma 769,31
Seligson Kehittyvät markkinat 426
Seligson Phoebus 200
Seligson Euro-obligaatio 734,69
S-osuudet 700

Euro-obligaatiota ostan lähinnä siksi, että pystyn tulevaisuudessa tekemään Seligsonin sisäisiä siirtoja osakerahasto-osuuksien ostoissa ja myynneissä. Päättyneellä kvartaalilla tein jälleen yhden tällaisen siirron Obligaatiosta Pharmaan. Toinen syy, miksi kyseistä rahastoa omistan, on se että uskon sen olevan käyttötiliä parempituottoinen rahojen säilytyspaikka. En löytänyt rahaston historiasta kahden vuoden tappiollista jaksoa, vaikka 2000-luku on sisältänyt useita korkojen lasku- ja nostojaksoja.

Q4:n paras nousija salkussani oli UPM-Kymmene (+24%) ja toiseksi paras oli Phoebus (+12%). Eniten miinusta otti Huhtamäki (-15%), jonka monivuotinen nousu sai pitkästä aikaa ensimmäisen kunnon kolauksen. Kaiken kaikkiaan salkun tuotto oli +6,3 % (+1597€). Vertailuindeksin tuotto oli +8,7%. Hävisin siis indeksille ensimmäistä kertaa yli vuoteen, sillä viimeksi tappio tuli Q3/2015.

Salkkuni arvo 1.1.2017 on 30 291 €. Sen jakauma on seuraava:
Elisa 3,3 %
Fortum 5,5 %
Huhtamäki 5,2 %
Sampo 7,3 %
UPM 16,6 %
Seligson Aasia 7,2 %
Sel. Kehittyvät 5,2 %
Sel. Brands 10,9 %
Sel. Pharma 13,5 %
Sel. Phoebus 14,3 %
Sel. Euro-obligaatio 8,7 %
S-osuudet 2,3 %

Mikään ei siis ole älyttömän isolla painolla.

Osakkeet 37,9 %
Osakerahastot 51,1 %
Korot 11,0 %

Tavoiteallokaationi on osakkeet 25%, osakerahastot 65 % ja korot 10 %, joten vielä pitäisi osakerahastoja ostaa lisää, jotta tähän päästään. Maantieteellisesti Suomi on vieläkin ylipainossa, mutta se alenee samaa tahtia kun lisään Seligsonin rahastoja, joista vain Phoebuksessa on suomalaisia osakkeita.

Vuosikatsaus 2016

Ostoja 7756€, myyntejä 1338€, osinkoja (netto) 353€. Salkkuun laitoin lisää rahaa 7756-1338-353 = 6065 €. Vuoden tuotto on lopulta 2534 €, joka on uusien ostojen ajankohdat huomioiden +10,4 %. Voidaan sanoa, että tuotoltaan melko keskimääräinen vuosi, ehkä hieman parempi, sillä odotan pitkällä aikavälillä saavani 6-8 % vuosituoton sijoituksilleni. Annualisoitu vuosituottoni on tällä hetkellä 13,3 % kun sijoittamista on takana 6 vuotta. Vertailuindeksin vastaava annualisoitu tuotto on 10,8 %. Hyvin on siis sijoitusurani käynnistynyt. En kuitenkaan voi odottaa jatkavani samaa tahtia seuraavat 20-30 vuotta. On asennoiduttava siihen, että tuottoprosentti tulee putoamaan, kuten se jo tänä vuonna hieman putosikin. Vuosi taaksepäin annualisoitu vuosituottoprosenttini oli 14,2 % ja korkeimmillaan se on ollut 17,4 % Q1/2015 jälkeen.

Vuoden 2016 paras nousija oli UPM (+1434€) ja eniten miinukselle jäi Sampo (-146€). Muita miinukselle jääneitä oli Elisa, Global Pharma ja Euro-obligaatio. Pharmaa olen viime aikoina ostanut runsaasti, joten toivottavasti se lähtee nousuun jossain vaiheessa.

Sijoitusvuosieni tuottoprosentit ovat nyt seuraavat
2011 -14,2 %
2012 +6,1 %
2013 +22,3 %
2014 +26,0 %
2015 +12,1 %
2016 +10,4%
Prosentit lasketaan kaavalla tuotto/(salkun koko vuoden alussa + ostot Q1 + 0,75*ostot Q2 + 0,5* ostot Q3 + 0,25*ostot Q4). Kertoimilla pyrin huomioimaan ostoajankohdan vaikutuksen tuottoprosenttiin, sillä esim. jos salkkuni arvo on 30 000€ ja vuoden viimeisenä päivänä tekisin 100 000 € oston, niin se vääristäisi melkoisesti tuottoprosenttia, jos sen laskisi vain kaavalla tuotto/salkun arvo vuoden lopussa. Tai jos tekisin tuon 100 000 € oston vaikkapa Q3:n lopussa ja se tuottaisi loppuvuonna 10 000 €, niin silloinkin tuottoprosentti olisi kovin vääristynyt, jos sen laskisi kaavalla tuotto/salkun arvo vuoden alussa. Toki desimaalilleen tarkkaan numeroon en pääse tälläkään laskutavalla. Approksimoin helpottaakseni työtäni.

Sijoitusurani aikana olen saanut tuottoa 10 493 € (n. 145€/kk), joka on osittainen nettotuotto. Verot on vähennetty osingoista ja myyntivoitoista, mutta vielä realisoimattomista voitoista ei ole veroja vähennetty.

Tulot ja menot 2016

En pidä tarkemmin kirjaa menojeni kohteista (vuokra, ruoka, matkustus jne), mutta tarkat summat olen kirjannut ylös kuukausitasolla:

tammikuu - tulot 1526€, menot 996€, säästöön 530€
helmikuu - tulot 2091€, menot 956€, säästöön 1134€
maaliskuu - tulot 1841€, menot 1063€, säästöön 778€
huhtikuu - tulot 1790€, menot 1271€, säästöön 519€
toukokuu - tulot 1841€, menot 1106€, säästöön 735€
kesäkuu - tulot 1853€, menot 1126€, säästöön 727€
heinäkuu - tulot 1841€, menot 1202€, säästöön 639€
elokuu - tulot 1847€, menot 1170€, säästöön 677€
syyskuu - tulot 2240€, menot 1409€, säästöön 830€
lokakuu - tulot 2790€, menot 1428€, säästöön 1362€
marraskuu - tulot 3531€, menot 989€, säästöön 2542€
joulukuu - tulot 2250€, menot 1724€, säästöön 526€

Yhteensä tulot 25440€, menot 14440€, säästöön 11000€

Tuloissa on mukana palkka, veronpalautukset, vuokravakuuden palautus ja tilille saadut lahjarahat, ei muuta. Käteisenä saadut lahjat näkyvät vastaavasti pienempinä menoina. Menoissa on mukana kaikki muu paitsi sijoituksiin menneet rahat. Eniten rahaa meni asumiseen, ruokaan ja bensoihin. Matkustin viime vuonna yhden reissun lentokoneella pidemmälle, kolme kertaa kävin Tallinnassa ja tein melko paljon automatkoja Suomen sisällä, näihin meni yhteensä ehkä pari tonnia. Tänä vuonna haluaisin päästä vielä useammin matkustelemaan, mutta valitettavasti matkaseurasta on pulaa.

Keskimäärin tulot 2120€/kk ja menot 1203€/kk, säästöön keskimäärin 917€/kk.

Omaisuus 1.1.2017 yhteensä noin 61 900 €. Näihin lasketaan sijoitussalkku, käyttötili, säästötili, ASP-tili, fyysinen käteinen (kerään kolikoita) ja arvio kiinteän omaisuuden jälleenmyyntiarvosta. Vuosi sitten omaisuus oli 47 200 €, eli kasvua on ollut 14 700 €. Taloudellisesti ylivoimaisesti paras vuosi koskaan, mikä ei yllätä kun olin ensimmäistä kertaa ikinä koko vuoden töissä. Vuoden 2017 aikana arvioin omaisuuden kasvavan noin 74 000 euroon, mutta tässä on paljon epävarmuustekijöitä suuntaan tai toiseen.

Tavoitteet 2016

Vuoden 2016 tavoitteet ja niissä onnistuminen:

1. Säästää kaikista tuloista 3500€ (n. 300/kk). Tuloiksi ei lasketa osinkoja ja veronpalautuksia, kaikki muu lasketaan. Tavoite nostettu toukokuussa -> 5000€. Tavoite nostettu elokuussa -> 8500€.
Kun veronpalautusta ei lasketa, säästöni ovat noin 9700€. Tavoite saavutettu.

2. Päihittää vertailuindeksi.
Oma tulos +10,4 %, vertailuindeksi +10,3 %. Niukasti tavoite saavutettu.

3. Pitää annualisoitu vuosituotto vähintään 8 prosentissa.
Tilanne tällä hetkellä 13,3 % eli tavoite saavutettu kirkkaasti.

4. Noudattaa omaa strategiaa. Ei enää passiivista ikiholdaamista, ei myöskään päiväkauppaa.
Tästä sanoisin, että tavoite saavutettu. Välillä olen hieman lipsunut, mutta strategia on ja pysyy samana, eikä nuo lipsumiset ole oikeasti kovin isoja.

5. Aktiivinen blogikirjoittaminen. Useita kirjoituksia kuukausittain.
Tavoite ei saavutettu. Vuonna 2016 kirjoitettuja tekstejä 27 kpl eli nipin napin yli 2/kk. Tätä tahtia ei voi mitenkään sanoa "useiksi kirjoituksiksi kuukaudessa". Lisäksi parina kuukautena tekstien määrä on jäänyt yhteen.

6. Markkinaseurannan vähentäminen. Ei joka päivä.
Tästä olen sitä mieltä, että tavoite ei kunnolla saavutettu. Kyllä niitä seuraamattomia arkipäiviä on, mutta jäävät varmasti alle 20:n. Tavoitetta asettaessa mielessä oli sellainen 50 arkipäivää suunnilleen.

Tavoitteista siis saavutettu 4/6. Tärkeimpinä pidin tavoitteita 1, 4 ja 6 ja näistä onnistuin 2/3.


Vuodelle 2017 asetan seuraavat tavoitteet:

1. Säästä kaikista tuloista 6000€. Tämä on alempi kuin vuoden 2016 toteuma, sillä edessä taitaa olla oman auton ostaminen, johon uppoaa muutama tonni. Tätä tavoitetta muokkaan sitä mukaa kun saan uutta tietoa autosta ja sen hinnasta.

2. Päihitä vertailuindeksi. Sama tavoite kuin viime vuonna.

3. Jatka oman strategian noudattamista. Osta dipeistä ja malta mielesi kun kurssit ovat huipulla. Nollatuotto on miinustuottoa parempi, mutta liian varovainenkaan ei saa olla.

4. Palkankorotus. Haluan korotuksen kk-palkkaan, mutta voin korottaa tulojani ottamalla ylimääräisiä viikonlopputöitä, jotka osuisivat kohdalleni 4 tai 5 kertaa vuoden aikana. Lisätuloa saisi näistä pari-kolme tonnia riippuen juhlapyhistä.

5. Markkinaa ei tarvitse seurata joka päivä, sanotaan nyt sitten se 50 arkipäivää. En tosin aio päiviä laskea. Vuodessa on noin 250 arkipäivää, eli yhtenä päivänä viikossa en saisi vilkaistakaan kauppalehteä, Seligsonin sivuja tai arvo-osuustiliäni.

tiistai 13. joulukuuta 2016

S-osuuksia vihdoinkin

Vajaa vuosi sitten heräsin liian myöhään s-osuusasioissa, enkä ehtinyt ennen vuodenvaihdetta s-pankissa piipahtaa. Jo silloin päätin, että tänä vuonna sen teen. No, alkuvuoden ajattelin että kyllä sen loppuvuonna ehtii. Vielä marraskuussakin lykkäsin asiaa joka viikko viikolla eteenpäin. Tänään 13.12. sain lopulta itseni hilattua s-pankkiin.


En ole ollut aikaisemmin edes kotiseutuni asiakasomistaja, joten sain nyt s-etukortinkin ensimmäistä kertaa. Liityin seitsemään 2016 eniten korkoa maksaneeseen osuuskauppaan, joista olisi tänä vuonna saanut 700€ sijoituksella 90€ koron, eli vajaan 13% vuosituoton miinus verot. Päätin liittyä vain seitsemään kauppaan sillä perusteella, että ne kaikki maksoivat vähintään 8% korkoa. Lopuista saan max 6% vuosituoton, olettaen ettei niistä mikään nosta korkoa ensi vuodeksi. Tuon 6% saan osakemarkkinoiltakin, ainakin odotusarvomielessä. Toki verot ja riski huomioiden olisi ehkä niihinkin kannattanut liittyä, nyt kun tajusin kuinka nopea prosessi tämä oli.


Liittyminen oli hyvin nopeaa, käytännössä eniten aikaa kulutti s-pankkiin tilin avaaminen, s-etukorttiasiat sekä keskustelut s-pankin maksuista ja bonuksista. Minulla kului aikaa noin 45 minuuttia koko käyntiin. Laskin, että pelkästään nykyisellä asioinnilla saan bonusta muutaman kympin vuodessa, jonka voinen laskea "sijoitustuotoksi". En kuitenkaan ala bonuksia keräämään bonusten vuoksi, kuten jotkut saattavat tehdä. Ostan sen minkä tarvitsen ja käyn muissakin kaupoissa kuten tähänkin asti.


Asiointi sujui erittäin hyvin ja jäi hyvä mieli myös asiakaspalvelijan työskentelystä. Toki kovasti s-pankkia hehkutti, vaikkei suoranaisesti tuputtanut. Eiköhän tuo kuulu toimenkuvaan. Toki kieltämättä halvalta pankilta kuulostaa. Ehkä siihen liityn sitte kun OP:lta loppuvat vakuutuksiin ja luottokorttiin liittyvät ikäperusteiset edut. En ole vielä tutkaillut, saanko mitään liittymislahjoja miltään suunnalta. Eiköhän tuokin ajan kanssa selviä.


Muitakin sijoituksia on tullut hieman tehtyä. Lisäilin Seligsonin Kehittyviä markkinoita ja Global Pharmaa muutamilla satasilla. Varsinkin Phoebus ja Aasia ovat olleet sellaisessa nousukiidossa, ettei ole pariin vuoteen nähty. Korjausliikettä odottelen ja siksi en juuri nyt ole näitä lisäilemässä. Muutenkin viimeiset pari viikkoa on ollut iloista nousua, ja tällä hetkellä vuoden 2016 tuotto on noin 8,5%. Se on kelpo tulos siihen nähden kuinka surkeasti vuosi alkoi ollen pahimmillaan helmikuussa muistaakseni noin -15...20%. Vertailuindeksi on suunnilleen samassa tuotossa salkkuni kanssa.


Joulu tulee ja paljon joululahjoja on jo ostettu. Vielä on kyllä lahjoja ostamattakin, osa jopa ideoimatta. Porukoiden kanssa ei tosin pariin vuoteen ole lahjoja juuri vaihdeltu yhteisymmärryksessä. Sen sijaan erityisesti tyttöystävä ja kummipoika saavat hyvät lahjat tänä vuonna :)

perjantai 4. marraskuuta 2016

Pitkästä aikaa kunnolla ostoksilla

Viikkokausien kestoinen kurssien nousu sai tällä viikolla ensimmäisen korjausliikkeen. Se tarkoittaa, että osto-signaalit alkaa hyppiä ruudulle. Seligsonin rahastoista Global Pharma on ollut Q4:n ajan melko rumassa noin -9% laskussa ja on saanut vahvan ostosuosituksen jo parin viikon ajan. Sitä olenkin tankannut yli budjetin. Myös Global Brands sai selkeän ostosuosituksen. Muut minua kiinnostavat rahastot, eli Phoebus, Aasia ja Kehittyvät markkinat ovat tällä hetkellä aivan siinä ostosuosituksen rajamailla, mutta päätin ostaa niitäkin samalla, koska ne kaikki laskivat tällä viikolla enkä ole niistä mitään lisäillyt sitten toukokuun.

Lokakuu oli noin +2% kuukausi, mutta marraskuun alun punaiset proosentit ovat saaneet Q4:n noin -1% pakkaselle omassa salkussani. Koko vuosi on vain vaivoin +2-3 % plussalla, joten jännäksi vetää tuleeko ensimmäinen tappiovuosi sitten vuoden 2011. Vertailuindeksiä en ole päivittänyt, mutta esim. OMXH-indeksin tuotto vuoden alusta on ollut -5,7% (ei varmasti riitä netto-osingot nostamaan tätä plussalle) ja SP500 on silmämääräisesti arvioituna noin +/- 0 (tähän päälle netto-osingot, niin ollaan jo varmaan lähellä salkkuni tuottoa tai jopa vähän yli). Suomalaisista osakkeista UPM julkaisi jälleen loistavan osavuosikatsauksen ja on salkkuni selvästi parhaiten menestynyt osake tällä kvartaalilla. Sen sijaan Huhtamäen monivuotinen nousuputki sai ehkä pahimman kolauksen yhtiön julkaistessa odotuksia heikomman osavuosikatsauksen. Tosin nyt voisi olla sopiva paikka lisäilläkin Huhtista, firma on tehnyt pitkään hyvää tulosta, mistä syystä odotuksetkin ovat tainneet hilautua vähän liian korkeiksi. Tuskin tuloksentekokyky mihinkään on kadonnut, vaikka en ole lukuja tarkemmin tutkinut tai edes lukenut firman ympärillä ollutta keskustelua.

Lokakuussa menoni olivat vuoden suurimmat, mutta toisaalta tulotkin olivat isommat kuin ennen. Valmistuin DI:ksi ja sain lahjaksi rahaa parista osoitteesta, sain uuden sopimuksen voimaantulon myötä palkankorotuksen ja vanhan kämpän takuuvuokran takaisin. Menopuolella oli uuden juhlapuvun ostoa sekä uuteen kotiin tavaran ostoa, tavallista isommat bensakulut ja muuta pientä laskua. Säästöprosentti kuitenkin vuoden toiseksi paras helmikuun jälkeen. Julkaistaan tarkempia kuukausilukuja sitten ensi vuoden alussa vuosikatsauksen yhteydessä.

maanantai 31. lokakuuta 2016

Blogi täyttää vuoden

Viime vuonna marraskuulla aloin hahmottelemaan ensimmäisiä blogikirjoituksia. Tuolloin oli tarkoitus tehdä kirjoittamisesta jokaviikkoinen harrastus. Tarkoitus ei ollut saada suuren yleisön huomiota, vaikka toki halusin lukijoita mukavan määrän. Alun perin ja edelleenkin blogin tärkein tavoite on kirjoittaa itselle: esim. 10 vuoden kuluttua on varmasti mukava lueskella vanhoja tekstejä sikäli mikäli Blogger on silloin vielä olemassa ja tekstit löydettävissä netistä.

Tämä on 37. kirjoitukseni, joten ihan en ole pysynyt 1 kirjoitus/viikko tahdissa. Motivaation ja inspiraation puute on suurin syy etenkin nyt viime kuukausina. Samalla näyttää siltä, ettei alkuvuodesta asetettu tavoite "useita kirjoituksia kuukausittain" toteudu. Jos jollain kuukaudella julkaistujen tekstien määrä on 1 tai 2, ei voi puhua useista kirjoituksista. En ota tästä kuitenkaan paineita, vaan kirjoittelen silloin kun olen sillä tuulella enkä halua väkisin pusertaa jotain sanottavaa kasaan vain siksi että saan vähintään 3 tekstiä kasaan kuukaudessa.

Blogiani on luettu yhteensä 10400 kertaa, eli noin 28 kertaa päivässä. Ihan kohtalainen lukema, kiitos siitä lukijoille! Ei tuo varmasti pärjää suosituimmille blogeille, mutta se ei haittaa. Luetuin yksittäinen teksti on otsikolla Ihmisten lyhytnäköisyydestä raha-asioissa. Kärkipaikka on kuitenkin hyvin niukka, joten voitaneen sanoa ettei yksikään teksteistäni ole ollut ylivoimainen lukijamagneetti. Sellaisen varmasti saisin sopivalla otsikoinnilla, kuten "voitin miljoonan lotossa" tms. Pääsääntöisesti ensimmäiset julkaistut tekstit ovat niitä vähiten luettuja ja uusimpia on luettu enemmän. Lukijakunta siis selkeästi kasvaa blogin iän myötä, se ei liene yllätys kenellekään. Yleisin väylä blogiini on ollut suora Google-haku, mutta heti seuraavana ovat Osinkokuninkaan blogi ja Yksinhuoltajan selviytymisopas ja heidän blogilistansa. Kiitos teille, kun olette blogini listalle kelpuuttaneet :)