Verotus muuttuu mielenkiintoiseksi vuodesta 2016 alkaen. Tähän mennessä luovutustappioita ei ole voinut vähentää osinkoverotuksessa, mutta tämä sääntö muuttuu 2016 alkaen. Siispä 2016 syntyneillä luovutustappiolla verovähennysoikeus on.
Omalla kohdallani tämä tieto ei olisi voinut tulla parempaan aikaan. Opintotukioikeuteni on päättynyt ja viimeisen tuen olen saanut joulukuussa 2015. Tämä mahdollistaa sen, ettei minun enää tarvitse pelätä osakkeiden myymistä opintotuen menettämisen vuoksi. Samaan aikaan oma pankkini tarjoaa maaliskuulle asti ilmaiset kaupankäyntikulut. Aion realisoida ainakin Alma Mediasta syntyneet tappiot, joita minulla on lähes 700 euron arvosta. Lisäksi Fortum on tappiolla yli 500 euroa. Voisin siis realisoida noin 1200 euron edestä tappioita ilman myyntikuluja. Fortumit aion kyllä ostaa heti takaisin. Osinkoja saan bruttona arviolta 500-600 euroa, joista minun ei siis tarvitsisi maksaa lainkaan veroja. Lisäksi seuraavan viiden vuoden aikana voin hyödyntää nyt syntyvät luovutustappiot verotuksessa.
Olen saanut kuukausipalkallisen oman alani lopputyöpaikan yhdeksäksi kuukaudeksi. Palkka on tiedossa ja nettopalkastakin jää varmasti säästöön useita satoja euroja kuukausittain. Siispä käytännössä vuoden 2016 säästöt sijoituksia varten ovat varmistettu.
Vuoden 2016 suunnitelma on siis säästää 200€/kk ja kevään osingot sijoituksia varten. Tämä onnistuu varmasti. Myös syyskuussa tehty Elisan vähennys noin 1000€ odottaa uudelleensijoitusta. Aion lisätä Seligsonin rahastoja koko vuoden. Oma sijoitusstrategiani, joka koostuu value averagingin ja liukuvien keskiarvojen yhdistelmästä, määrittää kuinka paljon todellisuudessa sijoitan ja mihin rahastoihin. Tällä hetkellä signaalit puoltavat kovasti myymistä jokaisen rahaston kohdalla. Tämä johtuu siitä, että viimeisten vuosien aikana on noustu paljon, mutta viime kuukausina nousu on tasoittunut ja korjausliikettäkin on ollut. Ongelma on se, ettei vielä tiedetä onko kyse pitkäaikaisen nousun päättymisestä vai tilapäisestä korjausliikkeestä, jonka jälkeen nousu jatkuu. Jälkimmäisessä tapauksessa myyntisignaali olisi virheellinen.
Todennäköisesti vuodesta 2016 alkaen aloitan hieman aktiivisemman kaupankäynnin, ryhtymättä kuitenkaan päivätreidaajaksi.
-------------------------------------------------------
Tavoitteet vuodelle 2016:
1. Säästän kaikista tuloistani 3500 euroa laitettavaksi sijoituksiin seuraavien vuosien aikana. Tähän ei lasketa osinkotuloja eikä veronpalautuksia. Kaikkea säästettyä rahaa en toki välttämättä laita sijoituksiin vuonna 2016. Riippuu markkinatilanteista.
2. Vertailuindeksi olisi hyvä pystyä päihittämään myös vuonna 2016.
3. Tavoitteeni on ottaa rohkeampi asenne ostoihin ja myynteihin. Ei enää passiivista "ikiholdaamista", vaan rohkeampaa oman strategian noudattamista!
4. Mitään rahallisia tai prosentuaalisia tuottoprosentteja en aio tavoitella, mutta kumulatiivisen tuottoprosentin olisi hyvä pysyä korkealla, mielellään yli 8% tasolla.
5. Jatkaa aktiivista blogikirjoittelua entiseen malliin.
tiistai 29. joulukuuta 2015
torstai 17. joulukuuta 2015
Vertailuindeksin lisääminen seurantatyökaluun
Sain vihdoin aikaiseksi lisätä vertailuindeksin seurantatyökaluuni. Salkkuni koostuu tällä hetkellä maantieteellisesti seuraavasti:
Suomi 56%
USA 19%
Aasia 9% (josta Japani reilusti yli puolet, loput lähinnä Australiaa ja Etelä-Koreaa)
Eurooppa 13% (tässä useita maita, merkittävimmät Ranska, Saksa, Iso-Britannia ja Sveitsi)
Kehittyvät 3% (tämä todella laajasti hajautettu, enkä edes tarkalleen tiedä mihin kaikkialle)
Maantieteen mukaan olen valinnut vertailuindekseikseni Suomen, USA:n, Japanin, Ranskan, Saksan, Iso-Britannian ja Sveitsin indeksit: OMXH25, DJ Industrial, SP500, Nikkei, CAC40, DAX, FTSE100 ja SMI. Painotan näitä oman salkkuni painoilla. Joudun siis hieman approksimoimaan, sillä kehittyvät sekä osa Aasiaa ja Eurooppaa ei tässä näy ollenkaan. USA:n indeksien painon jaan puoliksi.
Lopuillaan oleva kvartaali Q4/2015 näyttää 16.12. päätöskursseihin +11,40%, kun vertailuindeksi näyttää +7,48%
Koko sijoitusurani vuosituotto on tällä hetkellä 13,71%, kun vertailuindeksillä se on 8,28%. Tätä kirjoittaessani kuitenkin oivalsin, ettei vertailuindeksi ota lainkaan huomioon osinkoja. Ne tuskin tuovat nettona 13,71-8,28 = 5,43 % lisän vuosituottoon.
Tämän perusteella vedän johtopäätöksen, että sijoitukseni ovat tuottaneet vertailuindeksiä paremmin viiden vuoden aikana. Toki on aikoja, jolloin olen vertailuindeksille hävinnyt, mutta kokonaisuus ratkaisee.
Suomi 56%
USA 19%
Aasia 9% (josta Japani reilusti yli puolet, loput lähinnä Australiaa ja Etelä-Koreaa)
Eurooppa 13% (tässä useita maita, merkittävimmät Ranska, Saksa, Iso-Britannia ja Sveitsi)
Kehittyvät 3% (tämä todella laajasti hajautettu, enkä edes tarkalleen tiedä mihin kaikkialle)
Maantieteen mukaan olen valinnut vertailuindekseikseni Suomen, USA:n, Japanin, Ranskan, Saksan, Iso-Britannian ja Sveitsin indeksit: OMXH25, DJ Industrial, SP500, Nikkei, CAC40, DAX, FTSE100 ja SMI. Painotan näitä oman salkkuni painoilla. Joudun siis hieman approksimoimaan, sillä kehittyvät sekä osa Aasiaa ja Eurooppaa ei tässä näy ollenkaan. USA:n indeksien painon jaan puoliksi.
Lopuillaan oleva kvartaali Q4/2015 näyttää 16.12. päätöskursseihin +11,40%, kun vertailuindeksi näyttää +7,48%
Koko sijoitusurani vuosituotto on tällä hetkellä 13,71%, kun vertailuindeksillä se on 8,28%. Tätä kirjoittaessani kuitenkin oivalsin, ettei vertailuindeksi ota lainkaan huomioon osinkoja. Ne tuskin tuovat nettona 13,71-8,28 = 5,43 % lisän vuosituottoon.
Tämän perusteella vedän johtopäätöksen, että sijoitukseni ovat tuottaneet vertailuindeksiä paremmin viiden vuoden aikana. Toki on aikoja, jolloin olen vertailuindeksille hävinnyt, mutta kokonaisuus ratkaisee.
maanantai 14. joulukuuta 2015
joulukuun väri on punainen?
En ole varma kuvittelenko vain, mutta jostain syystä tuntuu, että joulukuu on hyvin usein laskukuukausi. Näin ainakin tähän mennessä tänä vuonna. Muistaakseni vuonna 2014 oli samoin. Toistaiseksi neljäs kvartaalini vielä vihertää ja samoin koko vuosi, mutta mikäli loppukuukausi jatkaa samanlaisena kuin alkukuukausi, saattaa vuosi päätyä plus miinus nollaan.
FED:in ohjauskorkokokous lienee laskumarkkinan suurin syy. Toki monet järjestelevät salkkuaan verotusta varten. Myyvät tappiollisia omistuksiaan minimoidakseen verojen maksuja. Samoin monet ammattilaiset myyvät huonoja sijoituksiaan, jotta tulokset vaikuttaisivat paremmilta, ja johonkin rahastoesitteeseen saadaan hienon nousujohteisen näköinen käyrä.
Itse olen tämän vuoden verovapaan myynnin tehnyt jo syyskuussa, enkä aio keventää salkkuani enempää. Tammikuu on ollut yleensä nousukuukausi. Kannattaa googlettaa tammikuuilmiö, niin löytää tästä oikein hyvän blogikirjoituksen.
Toisaalta koronnostohermoilu voi jatkua. Elämme mielenkiintoisia aikoja. Pahimmassa tapauksessa tämä johtaa turbulenssiin markkinoilla. Kauppalehden keskustelupalstalla valmistaudutaan jo 2016 romahdukseen eräässä ketjussa.
Miten itse olen valmistautunut mahdolliseen romahdukseen? En varsinaisesti mitenkään, mutta aion joka tapauksessa jatkaa suunnittelemallani strategialla. Ehkä hieman lisään suunniteltuja ostoja sitten kun alamäki on tasoittunut muutaman kuukauden ja kääntynyt varovaiseen nousuun. Käteistä minulla kuitenkin on ja tulee olemaan aika paljon varalla. Todellinen tavoitteeni on vasta pitkän ajan kuluttua, ja ehdin sitä ennen näkemään monet romahdukset. Seuraava romahdus, milloin ikinä se tuleekaan, ei tule olemaan sijoitusurani merkittävin.
Olen asennoitunut siihen, että sijoituksistani voi sulaa puolet tai enemmänkin. En kuitenkaan toivo sitä. Ja koska en varmasti tiedä niin käyvän, en myöskään aio olla sen kummemmin myyntikannalla, vaikka oman pankkini ilmoitus kolmen kuukauden ajan ilmaisista kaupankäyntikuluista hieman houkutteleekin.
FED:in ohjauskorkokokous lienee laskumarkkinan suurin syy. Toki monet järjestelevät salkkuaan verotusta varten. Myyvät tappiollisia omistuksiaan minimoidakseen verojen maksuja. Samoin monet ammattilaiset myyvät huonoja sijoituksiaan, jotta tulokset vaikuttaisivat paremmilta, ja johonkin rahastoesitteeseen saadaan hienon nousujohteisen näköinen käyrä.
Itse olen tämän vuoden verovapaan myynnin tehnyt jo syyskuussa, enkä aio keventää salkkuani enempää. Tammikuu on ollut yleensä nousukuukausi. Kannattaa googlettaa tammikuuilmiö, niin löytää tästä oikein hyvän blogikirjoituksen.
Toisaalta koronnostohermoilu voi jatkua. Elämme mielenkiintoisia aikoja. Pahimmassa tapauksessa tämä johtaa turbulenssiin markkinoilla. Kauppalehden keskustelupalstalla valmistaudutaan jo 2016 romahdukseen eräässä ketjussa.
Miten itse olen valmistautunut mahdolliseen romahdukseen? En varsinaisesti mitenkään, mutta aion joka tapauksessa jatkaa suunnittelemallani strategialla. Ehkä hieman lisään suunniteltuja ostoja sitten kun alamäki on tasoittunut muutaman kuukauden ja kääntynyt varovaiseen nousuun. Käteistä minulla kuitenkin on ja tulee olemaan aika paljon varalla. Todellinen tavoitteeni on vasta pitkän ajan kuluttua, ja ehdin sitä ennen näkemään monet romahdukset. Seuraava romahdus, milloin ikinä se tuleekaan, ei tule olemaan sijoitusurani merkittävin.
Olen asennoitunut siihen, että sijoituksistani voi sulaa puolet tai enemmänkin. En kuitenkaan toivo sitä. Ja koska en varmasti tiedä niin käyvän, en myöskään aio olla sen kummemmin myyntikannalla, vaikka oman pankkini ilmoitus kolmen kuukauden ajan ilmaisista kaupankäyntikuluista hieman houkutteleekin.
Tilaa:
Blogitekstit (Atom)